¿Por qué es tan importante el valor de tasación al comprar tu vivienda?

Cuando una persona se decide a comprar su primera vivienda, suele pensar en el precio de compraventa, en los ahorros que tiene y en la hipoteca que necesitará. Sin embargo, hay un factor clave que muchas veces pasa desapercibido: el valor de tasación.

Esta cifra no es un simple trámite, sino un elemento que puede marcar la diferencia entre poder acceder a tu nueva casa o quedarte a medio camino. Y no solo afecta a cuánto dinero te va a prestar el banco, sino que también tiene implicaciones legales, fiscales y financieras muy importantes para ti como comprador.

El valor de tasación y la financiación bancaria

El banco no siempre se guía por el precio que has pactado con el vendedor. Lo que hace es comparar ese precio con el valor de tasación oficial de la vivienda.

La norma general es que las entidades financieras financian hasta el 80 % del valor más bajo entre estos dos.

Pongamos un ejemplo realista:

• Precio de compraventa: 180.000 €

• Tasación: 170.000 €

En este caso, el banco calculará la hipoteca sobre los 170.000 €, y al ser el 80 %, solo te prestará 136.000 €. Esto significa que tendrás que aportar con tus ahorros la diferencia: 44.000 €.

En cambio, si la tasación fuese superior, por ejemplo 190.000 €, el banco igualmente se fijará en el precio de compra (180.000 €) y aplicará el 80 % sobre esa cifra, es decir, 144.000 €. En muy pocos casos se concede más financiación salvo que se aporten avales o garantías adicionales.

El miedo más común: que la tasación sea inferior al precio

Uno de los mayores miedos de quienes compran con pocos ahorros es que la tasación salga más baja que el precio de la vivienda. Porque, en ese caso, el banco te prestará menos dinero del que esperabas y deberás aportar más de tu bolsillo.

Para muchas familias esto puede suponer un obstáculo enorme, ya que significa tener que reunir miles de euros adicionales en muy poco tiempo.

¿Qué alternativas existen?

Aunque pueda parecer un muro infranqueable, la realidad es que hay soluciones:

• Hipotecas con financiación hasta el 100 %: en algunos casos, especialmente con apoyo de programas públicos (como avales ICO para jóvenes y familias), es posible conseguir que el banco financie más del 80 %.

• Negociaciones personalizadas: no todos los bancos aplican los mismos criterios. Existen entidades dispuestas a ofrecer mejores condiciones si el perfil del comprador lo permite.

• Asesoramiento experto: contar con un bróker hipotecario puede marcar la diferencia, porque estudia tu situación de manera personalizada y te abre puertas a bancos y soluciones que muchas veces no aparecen en el escaparate habitual.

Una decisión con impacto humano

Detrás de cada hipoteca no hay solo números: hay proyectos de vida, sueños y familias que buscan un hogar. Por eso es fundamental entender bien cómo funciona la tasación, qué papel juega en tu hipoteca y qué opciones tienes si las cifras no encajan a la primera.

En SoloHipotecas.com sabemos que cada caso es único. Nuestro objetivo es ayudarte a que el valor de tasación no sea un obstáculo, sino un paso más en el camino hacia tu nueva casa. Con empatía, experiencia y negociando siempre en tu favor, buscamos la mejor solución para que puedas cumplir tu sueño de tener hogar propio, sin sustos de última hora.