El aval de doble garantía: la estrategia clave para conseguir el 100% de financiación hipotecaria

En el contexto actual, donde los precios de la vivienda son elevados y el ahorro inicial puede ser insuficiente, lograr una hipoteca al 100% parece complicado. Sin embargo, existe una herramienta financiera que puede marcar la diferencia: el aval de doble garantía.

Este mecanismo permite acceder a más financiación aportando una segunda propiedad como garantía adicional al préstamo. A continuación, te explicamos cómo funciona, sus ventajas, riesgos y cuándo es recomendable utilizarlo.

¿Qué es el aval de doble garantía?

El aval de doble garantía consiste en aportar una segunda propiedad como garantía adicional al préstamo hipotecario. Puede ser del propio comprador o de un tercero, como un familiar.

La entidad financiera, al tener dos garantías en lugar de una, asume menos riesgo y puede conceder un préstamo de mayor importe o con condiciones más ventajosas.

Este sistema es especialmente útil cuando la tasación de la vivienda a comprar no cubre el 100% del préstamo solicitado. En lugar de aportar un 20% de entrada, se respalda la operación con otra vivienda como aval.

¿Cómo funciona el aval de doble garantía?

1. Solicitud de hipoteca: el comprador pide un préstamo, pero la tasación no cubre todo el importe.

2. Segunda garantía: se aporta otra vivienda como aval. El banco valora su tasación y calcula el riesgo.

3. Distribución de la garantía: el préstamo queda respaldado por las dos propiedades.

4. Condiciones del préstamo: al reducirse el riesgo, el banco puede ofrecer intereses más bajos o menos comisiones.

5. Responsabilidad del avalista: si hay impago, la entidad puede ejecutar ambas propiedades.

Ventajas del aval de doble garantía

• Acceso al 100% de financiación, incluyendo gastos de compra (impuestos, notaría, registro).

• Facilita la compra de la primera vivienda, especialmente a jóvenes o familias sin ahorro suficiente.

• Reduce la barrera de entrada, eliminando la necesidad de aportar el 20% inicial.

• Mejores condiciones bancarias, ya que el riesgo para la entidad es menor.

Riesgos del aval de doble garantía

• Riesgo de ejecución de ambas propiedades en caso de impago.

• Limitaciones para el avalista, ya que la vivienda avalada queda hipotecada y no puede venderse ni usarse en otras operaciones.

• Compromiso a largo plazo, durante toda la vida de la hipoteca.

• Mayores gastos notariales y registrales, al inscribir dos garantías hipotecarias.

• Impacto en relaciones personales, si el avalista es un familiar o amigo.

¿Cuándo es recomendable usar esta estrategia?

• Primera vivienda: cuando tienes ingresos estables para afrontar la cuota, pero no el ahorro inicial.

• Padres que ayudan a hijos: familias que desean facilitar el acceso a la vivienda a las nuevas generaciones.

• Necesidad de financiación completa: compradores que requieren cubrir el 100% del precio más los gastos de la operación.

Conclusión: una herramienta potente, pero con cautela

El aval de doble garantía es una estrategia eficaz para quienes buscan acceder a una hipoteca al 100% sin tener el ahorro inicial. Puede abrir la puerta a tu primera vivienda, pero también supone riesgos importantes, tanto para el comprador como para el avalista.

Antes de tomar esta decisión, es fundamental evaluar bien tu situación financiera y contar con asesoramiento especializado.

En SoloHipotecas.com te ayudamos a analizar tu perfil, estudiar las alternativas disponibles y negociar con los bancos la mejor hipoteca para ti, con o sin aval.